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# 防詐心法：停・查・問
> 這是全書最重要的一篇，建議先讀。
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> 詐騙手法每年都在變，但人性的弱點不變。心法不是要你記住一百種手法，而是給你一套遇到任何情況都適用的反射動作。
## 一、為什麼聰明人也會被騙？
先破除一個迷思：被騙跟聰明、學歷、年齡沒有絕對關係。
被騙的關鍵，是詐騙集團讓你進入一種「情緒被綁架、來不及思考」的狀態。他們是這方面的專家，有腳本、有話術訓練、有心理學。當你很急、很心動、很害怕的時候，負責理性判斷的大腦就會暫時下線。
所以防詐的核心不是「變聰明」，而是在情緒上頭時，強迫自己慢下來。
## 二、心法總綱：零信任與「停・查・問」
### 底層心態：零信任
> 預設「主動找上你的訊息都是假的」，直到你自己獨立驗證為止。
不管對方自稱是銀行、客服、警察、檢察官、你的兒女、你的老朋友，甚至你「看到本人視訊」，只要是對方主動聯繫你、而且牽涉到錢、信用卡、帳號、密碼、銀行App、驗證碼等等敏感資訊，就先當作假的。這不是疑神疑鬼，而是這個時代必要的自我保護。
驗證的責任在你，不在對方。真正的官方機構不會因為你要查證而生氣。
### 在這個心態之上，記住三個字：停・查・問
| 字 | 意思 | 做什麼 |
| - | ---------------- | ----------------------------------------- |
| 停 | 任何讓你急、誘、嚇的訊息，先暫停 | 不要馬上回覆、不要馬上點、不要馬上轉帳。深呼吸，離開現場 5 分鐘。 |
| 查 | 自己從官方管道重新查證 | 不要用對方給的電話或連結。自己打開官網、自己翻存摺背面的客服電話、自己撥 165。 |
| 問 | 別自己一個人決定 | 撥 165，或問家人、問朋友。詐騙最怕「第三個人」。 |
只要你對每一個牽涉到錢與帳密的訊息都做完「停・查・問」，九成的詐騙會在這裡就破功。
收到任何要錢、要帳密的訊息時，可以照下面這張流程走一遍：
```mermaid
flowchart TD
A["收到一則訊息或來電"] --> B{"是對方主動找上你，
且牽涉到錢或帳密？"}
B -- "否" --> Z["正常處理即可"]
B -- "是" --> C["停：先暫停，不要馬上回應
離開現場、深呼吸"]
C --> D["查：自己用官方管道查證
不要用對方給的電話或連結"]
D --> E["問：撥 165，或問家人朋友"]
E --> F{"查證後確認安全？"}
F -- "是" --> Z
F -- "仍可疑或不安" --> G["撥打 165
絕不照對方指示去 ATM、買點數、匯款"]
```
## 三、辨認詐騙的共同劇本：急、誘、嚇
幾乎所有詐騙，都在製造以下四種情緒中的一種或多種。只要偵測到這些情緒，就是「停」的訊號。
* 急迫感：「限時」「名額剩最後幾個」「24 小時內不處理就停卡 / 加重罰款 / 帳戶凍結」。製造急迫，是為了不讓你有時間查證或問別人。
* 誘惑：「保證獲利」「穩賺不賠」「內線明牌」「你中獎了」「高薪輕鬆兼職」。天上不會掉禮物，報酬高到不合理，本身就是最大的警訊。
* 恐懼：「你涉及刑案」「你的帳戶被盜用」「健保卡被停卡」「不付錢就散布你的私密照」。用恐懼讓你失去判斷，乖乖照指示走。
* 信任與感情：假冒你認識的人、培養一段網路感情、假裝是同教會教友。先建立信任，再下手。越親密的關係，越要在談到錢時提高警覺。
## 四、三條鐵律（背起來）
無論對方說什麼、是誰，以下三件事沒有任何例外。
### 鐵律一：不點不明連結、不掃不明 QR code
簡訊、Email、社群私訊裡的連結，一律先當作釣魚。要登入網銀、要查包裹、要繳費，請自己打開官方 App 或手動輸入官網網址，絕不點別人給你的連結。
### 鐵律二：不把帳密與 OTP 驗證碼給任何人
你的網銀密碼、簡訊收到的 6 位數驗證碼（OTP），等同你的印章和鑰匙。
* 真正的銀行、客服、政府機關，永遠不會跟你要這些。
* 簡訊 OTP 上通常會寫明用途與金額。如果你只是想驗證身分，卻收到一筆「境外消費」「綁定行動支付」的 OTP，那就是有人正在盜用你，請立刻停手。
### 鐵律三：要你去 ATM、超商買點數、解除分期，都是詐騙
這是台灣最好用的一條判斷標準，幾乎零誤判：
* ATM 只能轉帳、查詢、提款，不能「解除」「解凍」「驗證」任何東西。任何叫你去 ATM 操作來「解除分期」「取消設定」的，都是要你把錢轉給他。
* 超商的遊戲點數卡（MyCard、Google Play、Apple、iTunes）只能用來儲值遊戲與 App。任何叫你買點數卡來「繳保證金」「解凍帳戶」「處理案件」的，都是詐騙。
* 政府、檢警、銀行絕不會要求你用點數卡或 ATM 處理任何資金問題。
## 五、遇到任何訊息，先問自己這 5 句話
任何牽涉到錢或帳密的訊息，逐句自問：
1. 這是「對方主動」找上我的嗎？（是的話就提高警覺）
2. 它是不是讓我覺得很急、很心動、或很害怕？（是的話，這是在操弄情緒）
3. 它有沒有要我的信用卡號、密碼、驗證碼，或叫我去 ATM、買點數、匯款給陌生帳戶？（有的話，幾乎可確定是詐騙）
4. 如果我先掛電話、先不回覆，自己打官方電話查證，會有什麼損失嗎？（通常沒有，那就先查證）
5. 我有沒有跟第二個人（家人或 165）講過這件事？（沒有的話，先講，再決定）
> 只要其中有一題讓你不安，就撥打 `165`。165 是 24 小時、免付費的反詐騙專線，問問題不用錢、不丟臉，但可能幫你保住一輩子的積蓄。
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整篇的重點其實就一句：凡是主動找上你、又牽涉到錢或帳密的，先當它是假的，停下來、自己查、問第三個人。
接下來的第 2 篇，會教你怎麼「查」，一眼識破假網址、假 Email、假簡訊與假賣家。
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